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因为在成长过程中缺失财商教育，很长一段时间，我都没有正确的财富观。学生时代作为文艺青年的我，总觉得文学艺术才是高雅有趣的事，谈钱太俗；后来工作后开始赚钱，又物欲爆棚，每月都“月光”，只恨钱不够花。
后来看了很多书，经历了很多事，在真实生活里摸爬滚打一番，我才明白自己的幼稚和短视，也渐渐树立起科学的财富观。
钱其实是一个工具，而工具本身是中性的。利用好了，就能帮助我们更快地实现理想的生活。要想让我们的人生多姿多彩，最重要的就是要有选择权。
而理财的本质，就是让我们把选择权拿回自己手上。我身边有一些从来不理财的朋友，我问他们为什么不理财，得到的答案主要有以下两种：一种是觉得自己物欲很低，觉得存钱、赚钱是一件枯燥又费神的事，不想为钱所累；另一种是奉行及时行乐的原则，因为不知道明天和意外哪个先来，所以干脆赚到钱立刻花掉，觉得这样人生才值得。
这两类人都和当初天天穷开心的我一样，对理财缺乏系统的理解。理财其实不仅仅是存钱和赚钱，更重要的是培养创造和驾驭金钱的能力。
理财包含了债务管理、消费控制、资产配置、风险管理、目标设定、职业规划、人生设计等诸多内容，它能够帮助我们更好地认识自我，是一种积极的生活态度，而不只是硬邦邦的致富工具。大部分都市人的生活总是忙忙碌碌，脑海中充斥着赶不完的工作计划，10分钟后要做什么，一小时后要做什么……生活的时间轴被压得很短、节奏变得很快，这样一来我们能看到的只有眼前的事情，而缺乏用长远的眼光来规划事情的能力，变得越来越短视。这样的生活方式会影响到我们的方方面面，钱就是其中一方面。
没有理财观念的人，常常只会考虑眼前，只会想到一天后、一周后、一个月后要用的钱。“交完这个月的房租，还完上个月的信用卡账单，下个月的钱下个月再说吧。”如果要让他们计划10年、20年后要用的钱，是非常困难的。
他们美其名曰“不想考虑太多与钱相关的事”或是“快乐生活就好，钱多钱少没关系”，但这样的想法实际上是在逃避长期的人生规划。我认识的那些没有理财观念的人，也鲜少对人生、职业有长远规划，因此他们很难面对生活中出现的意外，也很难让自己取得长足的发展和成就。与其说理财是管理自己的财务，不如说是管理自己的人生。
有理财观念的人不太会去考虑一年后的工资可以涨多少钱，而是会考虑10年后自己会达到哪种财富水平，过上什么样的生活，应该为此做些什么。
理财，可以帮助我们养成从更长的时间轴来看待问题的能力。你可以通过记账，清晰地知道自己每个月的收入和开支，为接下来的一年做好金钱规划。记账是对自己的日常行为进行观察与优化的一种好习惯，是认真的、有计划。
目标设定能把我们的需要转变为更明确的动机，使我们有动力朝着一定方向努力，并及时将行为结果与既定的目标进行对照，从而进行调整和修正，直到实现目标。这也是一种认真的、有计划的人生态度。
你还可以从控制消费入手，降低消费频次，逐渐摆脱债务的困扰；或是通过设立专门的理财投资账户，开源节流，有计划有步骤地实现“原始资本积累”。
这些都是理财的不同表现形式。理财不是把钱藏在床脚，也不仅仅是把钱放进余额宝，理财是为了让钱生钱，更重要的是，明确自身的资金规划，保持健康的财务状况，最终实现自己的人生目标。即使你现在一分钱存款都没有，即使你曾经是月光族，都没关系，因为理财和有多少钱并没有太大关系，你只需要从当下开启理财之路即可，从具体的理财方式领悟到背后的财富思维，再延展到生活的方方面面。
我有很多粉丝都告诉我，当他们开始尝试记账、理财，并从理财投资当中赚到钱的时候，会获得很大的成就感，感到自己的付出获得回报，感到对生活拥有了掌控权，整个人也充满了积极向上的正能量。而这种能量也会被带到工作和生活中，形成正向循环。
理财观和生活观是息息相关的，财富自由的重点不是财富，而是通过财富换来身心的自由。也就是说，经由财富自由来实现生活自由。
所以我们才说，理财是一种生活态度，理财就是理生活。与其逃避金钱，不如和金钱成为伙伴，感受金钱的善意，借助金钱这个工具去实现自己想要的生活，让理财成为你的人生习惯和生活态度。大家都听说过盲点。
我们的眼球内有一个中心点，因为没有感光细胞，所以脑部无法形成影像，被称作“盲点”。生活中那些我们留意不到的事物或是没有掌握的知识或技能，也都被称作盲点。盲点不光眼睛有，生活中有，思想上有，甚至连理财中也会有。很多人一直存不下钱，或是存了钱之后又莫名其妙地花掉，还有下定决心理财却迟迟无法取得任何成效，问题都出在自己的理财盲点上。
理财有五个盲点，是我观察到大部分人都会有却察觉不到，常常身在其中而不自知的。
第一个盲点是搞错了存钱的顺序，总是把钱花掉之后才开始想存钱。很多人喜欢先花钱，再存钱，领到工资第一件事就是先消费、犒赏自己，到了月底看看账上还剩多少钱，再把它存起来。但这样做的结果就是，你基本不可能存下任何钱。先存，再花，是绝对不能改变的存钱守则。绝大多数穷人和富人，在一开始都会经历为别人工作、获得工资这个人生中必经的起步阶段，但不同的是，有的人会一直停留在这个阶段，而有的人，会利用这个阶段的收入为自己未来的财富打下基础，积少成多。你未来的财富，其实都是从你现在的工资开始累积。
第二个盲点，总是喜欢说“钱没了没关系，再赚就会有！”这句话从字面意思上来说没毛病，钱的确是再赚就会有。该花的钱必须花，比如为了健康进行的健身、保险、医疗等支出或是为了提升自己买书、买课、学习的费用。花这些钱的时候，你可以告诉自己“钱花了再赚就有”，来让自己花钱花得安心，但千万不要把这句话无限扩张到消费上。
因为钱，是你花时间才能赚来的，而每个人能够赚钱的时间是有限的。钱，真的不一定再赚就有。我们大部分人一生中的收入，是一个倒U型曲线，在你年富力强的时候，收入达到顶峰，但随着你年龄增加、体力下降，你的赚钱能力也会逐渐下降。“钱再赚就有”的说法，也忽略了时间的机会成本和可能带来的复利价值，钱或许真的再赚就有，但你损失掉的是时间，而时间，再也不可能赚到。
我们这辈子都只能赚到有限的钱，所以请把你的收入看成是你付出时间精力交换的结果，认真对待每一笔钱，才是在认真对待自己的未来。
第三个盲点是，从来不做预算。很多月光族觉得自己之所以存不下钱，是因为赚的钱太少。但其实真相是，就算给他们再多钱，他们到了月底一样会花得一分不剩，除非他们现在开始学会做预算。
想一想，你第一次到一个陌生的地方，必不可少的东西之一，一定就是地图导航。如果没有地图，即使心里有一个目的地，你也很难到达，大部分时间都是凭着感觉在走回头路或是原地打转。在理财当中，我们也一样需要“导航”。预算，就是你的财务蓝图。它能够让你按照自己预估的计划来花钱，而不是“凭感觉花钱”。想取得工作中的成就，大家都知道要学会时间管理、设定工作目标、制定计划并按计划执行，其实理财也一样。制定财务预算，能够让你在收入和开支之间取得平衡，更有效率地花钱，达成理财上的目标。
预算虽然很重要，但在理财中却常常被人忽略。你可以调查一下身边的朋友，看看有多少人有做财务预算的习惯，有的话又能坚持多久？通常来说，如果没有被生活逼到绝境，很少有人会切身实行预算这件事。预算，就是有计划地花钱，预先将钱存到位。拿到工作收入后，把该花的钱拿出来，把该存的钱留下来。做好预算，做好分配，学会设定目标，你的生活才不会漫无目的。
第四个盲点是拼命存钱，却不懂得如何花钱。很多人开始理财之后，就进入了一个疯狂存钱的误区，节衣缩食、不敢花钱。但其实理财，顾名思义，是管理好自己的财务，而不是完全不花钱。只存钱不花钱带来的财务状况，也未必健康。
金钱其实是一种交换资源的货币。在货币被发明以前，我们可以直接交换工作成果，例如渔夫用捕来的鱼去交换隔壁村民家里养的鸡。有了货币之后，我们只不过是先把自己工作努力的成果换成金钱，再用金钱去交换自己想要的东西或资源。交换资源，才是金钱的价值。如果你只是把钱存起来一动不动，那么金钱也就失去了它的意义。
理财不是让大家不花钱，而是学会聪明地花钱。适当消费是为了更好地鼓励自己，适当投资是为了稳定地积累财富，你花出去的每一分钱，都可以是有目的的。存钱自然是一件好事，但也不要因小失大，被金钱捆绑住。只要做好规划、预算，有计划地花钱，就不用担心花过头。毕竟，我们也要学会感受金钱的善意。
第五个盲点，把别人短期获得的报酬，看成自己长期会有的获利。有一个说法是，如果你找一万个人来抛硬币，猜硬币的正反面，总是会有人连续猜对好多次；如果你找一百万个人来买彩票，总是会有人中奖。只要基数足够大，一切皆有可能发生。投资也是这样，只要参与的人数足够多，就一定会有人在短期内赚到超高的收益。
这也是我们为什么总听到有人年化收益率好几百、短时间内本金翻了好几倍这样的暴富神话。也许他们当中的一些人的确有自己所谓的一套方法，但问题是，换一个人，就一定能复制这种暴富的奇迹吗？且不说换一个人，就算让同一个人再重来一次，他一定还能够获得同样投资回报吗？
最愚蠢的就是把别人短期甚至某一次偶然的投资获利，看作自己可以长线复制的预期投资回报。还是那句话：我们永远赚不到自己认知以外的钱。以上的五个理财盲点，如果你也不幸被言中，需要尽快让自己脱离出来。在真正开始投资之前，扫除自己的盲点，更全面更科学地理财。
说到理财，我们一般都会联想到投资，“理财投资”已经成了一个惯用的固定表达。虽然投资和理财密不可分，但其实它们并不完全是同一件事，这两个概念有所区别，两者的目的、策略、结果也都不一样。首先，两者的目标不同。投资，从字面意思理解，是“投入一定的资金或资本”，目的是获取利润、产生收益。而理财，顾名思义，是“管理个人财富”，简言之就是把自己的钱进行合理的管理和分配，其中一个用途就是投资。
讲得通俗一点，投资是一种借助平台获利的行为，是用钱去赚更多的钱；而理财则是一种资金管理的方式，把钱合理安排，以保证有更多的钱。简言之，投资看重回报，而理财看重稳定。举个简单的例子。把钱存到银行里，算理财还是投资？在我看来银行存款应该算理财，而不是投资。
投资的目的是产生收入和利润，而银行存款肯定无法达到这一目的。但是，银行存款比较安全，而且活期存款存取灵活，很稳定，可以作为备用金，用以应对我们的不时之需。因此，当你听到有人说“我要通过理财成为百万富翁，实现财富自由”时，请告诉他，那是投资要做的事，而不是理财。其次，两者的策略不同。投资看重收益，需要个人对市场趋势进行判断和把握，并拥有一定的专业能力。而理财除了参考外部环境，更侧重于内在需求，
例如个人或家庭的生活目标、财务要求、资产负债收入支出的情况以及家庭成员的性格特征、风险偏好、健康状况等。理财是对个人或家庭财富的一个长远和全盘规划，是运用各种投资产品做组合，以达到分散风险、实现目标收益率的一种手段。简言之，投资强调资产成长，理财则强调资产保值与合理分配。对理财最简单的理解，就是要知道钱是怎么进到你的钱包里？又去到了哪里？还剩多少？还能增长多少？
怎么分配更合理？如果把理财比作战而我们大部分普通人，显然无法将投资作为自己的工作，但我们每个人都可以并且应该学会理财，因为我们都会在一生中面临各种各样的财务需求和困境，例如结婚买房、生养教育子女、生病看病、规划养老……人生的方方面面都需要用到钱，也需要我们合理地安排自己的钱。
可以说，理财将会陪伴我们终身。最后，两者的结果也不同。投资好坏的衡量标准很简单也很客观，就是投资回报率。任何一个投资，结果不是盈利，就是亏损，盈利和亏损的金额相对本金的比例，就是投资回报率的含义。赚得多，就是好的投资；亏得多，就是差的投资。而理财的好坏，很难有一个客观的判断标准，因为每个人、每个家庭的财务目标以及现状都不一样，但理财会直接关系到个人和家庭将来的生活是好还是坏。
相较之下，投资更注重短期的收益，而理财更注重长期的保值和增值。总的来说，投资是资本的形成过程和手段，理财是指资金的筹措和使用，是一种财务管理技巧，同时又是使投资收益达到最大化所采取的方法和手段，是一种生财之道。关于投资、理财的顺序，我的建议是先理财后投资。
如果你没有做好理财，你大概率是没钱去投资的。而一个人如果只会投资不会理财，收益率再高，也可能面临风险。想一想，假设一个人把所有钱用来买股票，赶上行情好，在股市赚了几百万。但他完全不会理财，有可能下一秒就把所有钱花光或者亏光，因为收益和风险是成正比的，在股市今天赚多少，明天就有可能亏多少。
但一个会理财的人，能够做出很好的资产分配。他会拿出一部分钱投资股市，也会拿出一部分钱投资自己、进行学习，还会拿出一部分钱让自己享受生活、过得更好。这样一来，不仅他的投资收益在增加，他的本职工作也会做得更好，同时他也没有放弃享受生活。
那投资和理财应该如何结合呢？我们都知道投资有风险，很多人迟迟不想投资的原因就是害怕赔钱。要知道，做任何事情都是有风险的。开车可能会发生车祸，运动可能会受伤，吃饭还可能会吃坏肚子。
但我们不会因为害怕这些风险，就把自己关在家里，什么都不做。我们做的，是尽可能去降低风险，减少意外伤害的发生，例如开车时多注意路况，运动时注意正确的姿势，吃饭前多
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